ASSURANCE VIE

L'ASSURANCE VIE est avant tout un instrument d’EPARGNE.

L’expert en gestion de patrimoine vous proposera le contrat d’assurance vie adapté à vos besoins en fonction de votre situation. C’est un outil pertinent de valorisation et de transmission de  votre patrimoine

 

Pourquoi souscrire un contrat d'Assurance vie ?

Le contrat d’assurance vie permet,

- une opération d’épargne

- d’anticiper une baisse de revenus ( passage à la retraite, décès du conjoint)

- de transmettre aux héritiers

Les avantages d'une Assurance vie :

- versement libres et quelque soit l’âge du souscripteur : prime unique –primes périodiques – libres

- disponibilité immédiate dans le cas d’un rachat ou du décès de l’assuré

- fiscalité attrayante dans le cadre de rachat ou d’héritage

- grand choix de placement :

  • Placements SÛRS mais rendement plus faible si les supports ne sont pas à risque

  • Placement plus REMUNERATEUR mais le capital investi n’est pas garanti

Les différents mode de  souscription d'une Assurance vie :

- individuelle ou jointe (c'est surtout pour que le survivant soit certain d'être attributaire) et il

a un grand intérêt fiscal RM Ciot

- la tontine (si les époux sont séparés de biens ou pacsés) consolide civilement la conservation du contrat au profit du survivant

- la souscription démembrée : par réemploi de la somme issue de la vente d’un bien démembré (à condition que qu’il y ait une convention de réemploi établie avant la vente)

 

L’expert en gestion patrimoine vous aide à :

  • choisir le support en fonction des dates de rachat souhaité

  • rechercher les produits dont les frais de souscription et de gestion sont les moins onéreux

  • établir la convention préalable, indispensable,  à la souscription dans le cadre de réemploi de fonds issus d’un prix de vente d’un bien démembré

  • rédiger des clauses bénéficiaires traduisant au mieux l’intention du souscripteur afin d’éviter par la suite tout problème d’interprétation

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